銀行業金融機構反洗錢和反可駭融資辦理方法

作者 中國電子財政 宣布于 2021-01-09 15:55

2019年第1號

 

《銀行業金融機構反洗錢和反可駭融資辦理方法》已中國銀保監會2018年第7次主席集會經由過程。現予宣布,自宣布之日起實行。

     主席 郭樹清

       2019年1月29日

 

 

銀行業金融機構反洗錢和反可駭融資辦理方法

 

第一章    

 

  第一條  為防備洗錢和可駭融資勾當,做好銀行業金融機構反洗錢和反可駭融資任務,按照《中華國民共和國銀行業監視辦理法》《中華國民共和國反洗錢法》《中華國民共和國反可駭主義法》等有關法令、行政律例,擬定本方法。

  第二條  國務院銀行業監視辦理機構按照法令、行政律例劃定,共同國務院反洗錢行政主管部分,實行銀行業金融機構反洗錢和反可駭融資監視辦理職責。

  國務院銀行業監視辦理機構的派出機構按照法令、行政律例及本方法的劃定,擔任轄內銀行業金融機構反洗錢和反可駭融資監視辦理任務。  

  第三條  本方法所稱銀行業金融機構,是指在中華國民共和國境內設立的貿易銀行、鄉村協作銀行、鄉村信譽協作社等接收公家存款的金融機構和政策性銀行和國度開辟銀行。

  對在中華國民共和國境內設立的金融資產辦理公司、信任公司、企業團體財政公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨泉掮客公司、花費金融公司和經國務院銀行業監視辦理機構核準設立的其余金融機構的反洗錢和反可駭融資辦理,參照本方法對銀行業金融機構的劃定實行。

  第四條  銀行業金融機構境外分支機構和從屬機構,該當遵照駐在國度(地域)反洗錢和反可駭融資方面的法令劃定,輔佐共同駐在國度(地域)羈系機構的任務,同時在駐在國度(地域)法令劃定允許的規模內,實行本方法的有關請求。 

  駐在國度(地域)不允許實行本方法的有關請求的,銀行業金融機構該當采用恰當的額定方法應答洗錢和可駭融資危險,并向國務院銀行業監視辦理機構報告。

 

第二章  銀行業金融機構反洗錢和反可駭融資義務

   

  第五條  銀行業金融機構該當成立健全洗錢和可駭融資危險辦理體系,周全辨認和評價本身面對的洗錢和可駭融資危險,采用與危險相順應的政策和法式。

  第六條  銀行業金融機構該當將洗錢和可駭融資危險辦理歸入周全危險辦理體系,將反洗錢和反可駭融資請求嵌入合規辦理、外部節制軌制,確保洗錢和可駭融資危險辦理體系能夠或許或許或許周全籠蓋各項產物及辦事。

  第七條  銀行業金融機構該當依法成立反洗錢和反可駭融資外部節制軌制,并對分支機構和從屬機構的實行環境停止辦理。反洗錢和反可駭融資外部節制軌制該當包羅以下內容:

 (一)反洗錢和反可駭融資外部節制職責分別;

 (二)反洗錢和反可駭融資外部節制方法;

 (三)反洗錢和反可駭融資外部節制評價機制;

 (四)反洗錢和反可駭融資外部節制監視軌制;

 (五)嚴重洗錢和可駭融資危險事務應急措置機制; 

 (六)反洗錢和反可駭融資任務信息失密軌制;

 (七)國務院銀行業監視辦理機構及國務院反洗錢行政主管部分劃定的其余內容。  

  第八條  銀行業金融機構該當成立構造架構健全、職責邊境清楚的洗錢和可駭融資危險辦理架構,明白董事會、監事會、高等辦理層、營業部分、反洗錢和反可駭融資辦理部分和內審部分等在洗錢和可駭融資危險辦理中的職責協作。

  第九條  銀行業金融機構董事會該當對反洗錢和反可駭融資任務承當終究義務。

  第十條  銀行業金融機構的高等辦理層該當承當洗錢和可駭融資危險辦理的實行義務。

  銀行業金融機構該當錄用或受權一位高等辦理職員牽頭擔任洗錢和可駭融資危險辦理任務,其有權自力展開任務。銀行業金融機構該當確保其能夠或許或許或許充實取得履職所需的權限和本錢,避免能夠或許或許影響其履職的好處抵觸。

  第十一條  銀行業金融機構該當設立反洗錢和反可駭融資特地機構或指定內設機構擔任反洗錢和反可駭融資辦理任務。反洗錢和反可駭融資辦理部分該當設立特地的反洗錢和反可駭融資崗亭,并裝備充足職員。

銀行業金融機構該當明白相干營業部分的反洗錢和反可駭融資職責,保障反洗錢和反可駭融資外部節制軌制在營業流程中的貫徹實行。

  第十二條  銀行業金融機構該當按照劃定成立健全和實行客戶身份辨認軌制,遵照“領會你的客戶”的準繩,針對差別客戶、營業干系或買賣,采用有用方法,辨認和核實客戶身份,領會客戶及其成立、保持營業干系的目標和性子,領會非天然人客戶受害一切人。在與客戶的營業干系存續時代,銀行業金融機構該當采用延續的客戶身份辨認方法。

  第十三條  銀行業金融機構該當按照劃定成立健全和實行客戶身份資料和買賣記實保管軌制,妥帖保管客戶身份資料和買賣記實,確保能重現該項買賣,以供給監測闡發買賣環境、查問拜訪可疑買賣勾當和查處洗錢案件所需的信息。

  第十四條  銀行業金融機構該當按照劃定成立健全和實行大額買賣和可疑買賣報告軌制。

  第十五條  銀行業金融機構與金融機構展開營業協作時,該當在協作和談中明白兩邊的反洗錢和反可駭融資職責,承當響應的法令義務,彼此間供給須要的輔佐,采用有用的危險管控方法。

  第十六條  銀行業金融機構閉幕、撤消或停業時,該當將客戶身份資料和買賣記實移交國務院有關部分指定的機構。

  第十七條  銀行業金融機構該當按照客戶特色或賬戶屬性,以客戶為單元公道肯定洗錢和可駭融資危險品級,按照危險狀態采用響應的節制方法,并在延續存眷的根本上當令調劑危險品級。

  第十八條  銀行業金融機構該當成立健全和實行洗錢和可駭融資危險自評價軌制,對本機構的表里部洗錢和可駭融資危險及相干危險節制方法有用性停止評價。

銀行業金融機構展開新營業、利用新手藝之前該當停止洗錢和可駭融資危險評價。   

  第十九條  銀行業金融機構該當成立反可駭融資辦理機制,按照國度反可駭主義任務帶領機構宣布的可駭勾當構造及可駭勾當職員名單、解凍資產的抉擇,依法對相干資產采用解凍方法。

銀行業金融機構該當按照羈系請求緊密親密存眷涉恐職員名單,實時對本機構客戶和買賣停止危險排查,依法采用響應方法。

  第二十條  銀行業金融機構該當依法實行連系國安理睬制裁抉擇請求。

  第二十一條  銀行業金融機構該當每一年展開反洗錢和反可駭融資外部審計,外部審計能夠或許或許是專項審計,或與其余審計名目連系停止。

  第二十二條  對依法實行反洗錢和反可駭融資義務取得的客戶身份資料和買賣信息,銀行業金融機構及其任務職員該當予以失密;非依法令劃定,不得向任何單元和小我供給。

  第二十三條  銀行業金融機構該當將可量化的反洗錢和反可駭融資節制目標嵌入信息體系,使危險信息能夠或許或許或許在營業部分和反洗錢和反可駭融資辦理部分之間有用通報、集合和同享,知足對洗錢和可駭融資危險停止預警、信息提取、闡發和報告等各項請求。

  第二十四條  銀行業金融機構該當共同銀行業監視辦理機構做好反洗錢和反可駭融資監視查抄任務。

  第二十五條  銀行業金融機構該當按照法令、行政律例及銀行業監視辦理機構的相干劃定,實行輔佐查問、解凍、扣劃義務,共同公安構造、法令構造等做好洗錢和可駭融資案件查問拜訪任務。

  第二十六條  銀行業金融機構該當做好境外洗錢和可駭融資危險管控和合規運營任務。境外分支機構和從屬機構要增強與境外羈系政府的相同,嚴酷遵照境外反洗錢和反可駭融資法令律例及相干羈系請求。

銀行業金融機構境外分支機構和從屬機構遭到本地羈系部分或法令部分現場查抄、行政懲罰、刑事查問拜訪或產生其余嚴重危險事變時,該當實時向銀行業監視辦理機構報告。

  第二十七條  銀行業金融機構該當對跨境營業展開失職查問拜訪和買賣監測任務,做好跨境營業洗錢危險、制裁危險和可駭融資危險防控,嚴酷落實代辦署理行失職查問拜訪與危險分類評級義務。

  第二十八條  對依法實行反洗錢和反可駭融資義務取得的客戶身份資料和買賣信息,非依法令、行政律例劃定,銀行業金融機構不得向境外供給。

銀行業金融機構對觸及跨境信息供給的相干題目該當實時向銀行業監視辦理機構報告,并按照法令律例請求采用響應方法。

  第二十九條  銀行業金融機構該當擬定反洗錢和反可駭融資培訓軌制,按期展開反洗錢和反可駭融資培訓。

  第三十條  銀行業金融機構該當展開反洗錢和反可駭融資宣揚,保管宣揚資料和宣揚任務記實。

 

第三章  監視辦理

 

  第三十一條  國務院銀行業監視辦理機構依法實行以下反洗錢和反可駭融資監視辦理職責:

 (一)擬定銀行業金融機構反洗錢和反可駭融資軌制文件;

 (二)催促指點銀行業金融機組成立健全反洗錢和反可駭融資外部節制軌制;

 (三)監視、查抄銀行業金融機構反洗錢和反可駭融資外部節制軌制成立實行環境;

 (四)在市場準入任務中落實反洗錢和反可駭融資查抄請求; 

 (五)與其余國度或地域的銀行業監視辦理機構展開反洗錢和反可駭融資羈系協作;

 (六)指點銀行業金融機構依法實行輔佐查問、解凍、扣劃義務;

 (七)轉發連系國安理睬相干制裁抉擇,依法催促銀行業金融機構落實金融制裁請求;

 (八)向偵察構造報送涉嫌洗錢和可駭融資犯法的買賣勾當,輔佐公安構造、法令構造等查問拜訪處置涉嫌洗錢和可駭融資犯法案件;

 (九)指點銀行業金融機構應答境外輔佐實行案件、跨境信息供給等相干任務;

 (十)指點行業自律構造展開反洗錢和反可駭融資任務;

 (十一)構造展開反洗錢和反可駭融資培訓宣揚任務;

 (十二)其余依法該當實行的反洗錢和反可駭融資職責。

  第三十二條  銀行業監視辦理機構該當實行銀行業反洗錢和反可駭融資羈系職責,增強反洗錢和反可駭融資平常合規羈系,構建涵蓋事先、事中、過后的完全羈系鏈條。

銀行業監視辦理機構與國務院反洗錢行政主管部分及其余相干部分要增強羈系調和,成立信息同享機制。

  第三十三條  銀行業金融機構該當按照請求向銀行業監視辦理機構報送反洗錢和反可駭融資軌制、年度報告、嚴重危險事變等資料,并對報送資料的實時性和內容的實在性擔任。

報送資料的內容和格局由國務院銀行業監視辦理機構同一劃定。

  第三十四條  銀行業監視辦理機構該當在職責規模內對銀行業金融機構反洗錢和反可駭融資義務實行環境依法展開現場查抄。現場查抄能夠或許或許展開專項查抄,或與其余查抄名目連系停止。

銀行業監視辦理機構能夠或許或許與反洗錢行政主管部分展開連系查抄。

  第三十五條  銀行業監視辦理機構該當在職責規模內對銀行業金融機構反洗錢和反可駭融資義務實行環境停止評價,并將評價成果作為對銀行業金融機構停止羈系評級的主要身分。

  第三十六條  銀行業監視辦理機構在市場準入任務中該當依法對銀行業金融機構法人機構設立、分支機構設立、股權變革、變革注冊本錢、調劑營業規模和增添營業種類、董事及高等辦理職員任職資歷允許停止反洗錢和反可駭融資查抄,對不合適前提的,不予核準。

  第三十七條  銀行業監視辦理機構在市場準入任務中該當嚴酷考核倡議人、股東、現實節制人、終究受害人和董事、高等辦理職員背景,查抄資金來歷和渠道,從泉源上避免非法份子經由過程成立機構停止洗錢、可駭融資勾當。

  第三十八條  設立銀行業金融機構該當合適以下反洗錢和反可駭融資查抄前提:

 (一)投資資金來歷正當;

 (二)股東及其控股股東、現實節制人、聯系干系方、分歧步履人、終究受害人等各方干系清楚通明,不得有居心或嚴重不對犯法記實;

  (三)成立反洗錢和反可駭融資外部節制軌制;

  (四)設置反洗錢和反可駭融資特地任務機構或指定內設機構擔任該項任務;

  (五)裝備反洗錢和反可駭融資專業職員,專業職員接管了須要的反洗錢和反可駭融資培訓;

  (六)信息體系扶植知足反洗錢和反可駭融資請求;

  (七)國務院銀行業監視辦理機構劃定的其余前提。

  第三十九條  設立銀行業金融機構境內分支機構該當合適以下反洗錢和反可駭融資查抄前提:

 (一)總行具有健全的反洗錢和反可駭融資外部節制軌制并對分支機構具有杰出的管控才能;

 (二)總行的信息體系扶植能夠或許或許或許撐持分支機構的反洗錢和反可駭融資任務;

 (三)擬設分支機構設置了反洗錢和反可駭融資特地機構或指定內設機構擔任反洗錢和反可駭融資任務;

 (四)擬設分支機構裝備反洗錢和反可駭融資專業職員,專業職員接管了須要的反洗錢和反可駭融資培訓;

 (五)國務院銀行業監視辦理機構劃定的其余前提。

  第四十條  銀行業金融機構請求投資設立、參股、收買境內法人金融機構的,請求人該當具有健全的反洗錢和反可駭融資外部節制軌制。

  第四十一條  銀行業金融機構請求投資設立、參股、收買境外金融機構的,該當具有健全的反洗錢和反可駭融資外部節制軌制,具有合適境外反洗錢和反可駭融資羈系請求的專業人材步隊。

  第四十二條  銀行業金融機構股東該當確保資金來歷正當,不得以犯法所得資金等不合適法令、行政律例及羈系劃定的資金入股。銀行業金融機構該當知悉股東入股資金來歷,在產生股權變革或變革注冊本錢時該當按照請求向銀行業監視辦理機構報批或報告。

  第四十三條  銀行業金融機構展開新營業須要經銀行業監視辦理機構核準的,該當提交新營業的洗錢和可駭融資危險評價報告。銀行業監視辦理機構在停止營業準入時,該當對新營業的洗錢和可駭融資危險評價環境停止考核。

  第四十四條  請求銀行業金融機構董事、高等辦理職員任職資歷,擬任人該當具有以下前提:

 (一)不得有居心或嚴重不對犯法記實;

 (二)熟習反洗錢和反可駭融資法令律例,接管了須要的反洗錢和反可駭融資培訓,經由過程銀行業監視辦理機構構造的包羅反洗錢和反可駭融資內容的任職資歷測試。

  須經任職資歷考核的銀行業金融機構境外機構董事、高等辦理職員該當熟習境外反洗錢和反可駭融資法令律例,具有響應反洗錢和反可駭融資履職才能。

  銀行業金融機構董事、高等辦理職員任職資歷請求資料中該當包羅接管反洗錢和反可駭融資培訓環境報告及自己具名的實行反洗錢和反可駭融資義務的許諾書。

  第四十五條  國務院銀行業監視辦理機構的各省級派出機構該當于每一年第一季度末按照請求向國務院銀行業監視辦理機構報送上年度反洗錢和反可駭融資任務報告,包羅反洗錢和反可駭融資市場準入任務考核環境、現場查抄及非現場羈系環境、轄內銀行業金融機構反洗錢和反可駭融資任務環境等。

  第四十六條  國務院銀行業監視辦理機構該當增強與境外羈系政府的相同與交換,經由過程簽定羈系協作和談、停止雙邊羈系商量和召開羈系聯席集會等情勢增強跨境反洗錢和反可駭融資羈系協作。

  第四十七條  銀行業監視辦理機構該當在職責規模內按期展開對銀行業金融機構境外機構洗錢和可駭融資危險辦理環境的監測闡發。羈系機構該當將境外機構洗錢和可駭融資危險辦理環境作為與銀行業金融機構羈系漫談及外部審計漫談的主要內容。

  第四十八條  銀行業監視辦理機構該當在職責規模內對銀行業金融機構境外機構洗錢和可駭融資危險辦理環境依法展開現場查抄,對存在題目的境外機構實時采用羈系方法,并對違規機構依法依規停止懲罰。

 

第四章  法令義務

 

  第四十九條  銀行業金融機構違背本方律例定,有以下景象之一的,銀行業監視辦理機構能夠或許或許按照《中華國民共和國銀行業監視辦理法》劃定采用羈系方法或對其停止懲罰:

 (一)未按劃定成立反洗錢和反可駭融資外部節制軌制的;

 (二)未有用實行反洗錢和反可駭融資外部節制軌制的;

 (三)未按照劃定設立反洗錢和反可駭融資特地機構或指定內設機構擔任反洗錢和反可駭融資任務的;

 (四)未按照劃定實行其余反洗錢和反可駭融資義務的。

  第五十條  銀行業金融機構未按本方法第三十三條劃定報送相干資料的,銀行業監視辦理機構能夠或許或許按照《中華國民共和國銀行業監視辦理法》第四十六條、四十七條劃定對其停止懲罰。

  第五十一條  對反洗錢行政主管部分提出的懲罰或其余倡議,銀行業監視辦理機構該當依法予以處置。

  第五十二條  銀行業金融機構或其任務職員到場洗錢、可駭融資等守法犯法勾當組成犯法的,依法究查其刑事義務。

 

第五章    

 

  第五十三條  本方法由國務院銀行業監視辦理機構擔任詮釋。

  第五十四條  行業自律構造擬定的反洗錢和反可駭融資行業法則等該當向銀行業監視辦理機構報告。

  第五十五條  本方法自宣布之日起實行。

 

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