中華國民共和國反洗錢法

作者 中國電子財政 宣布于 2021-01-09 15:40

 (2006年10月31日第十屆天下國民代表大會常務委員會第二十四次集會 經由過程 2006年10月31日中華國民共和國主席令第五十六號發布 自2007年1月1日起實行)

目 錄

  第一章 總則

  第二章 反洗錢監視操持

  第三章 金融機構反洗錢義務

  第四章 反洗錢查詢拜訪

  第五章 反洗錢國際協作

  第六章 法令義務

  第七章 附則

第一章 總 則

  第一條 為了防備洗錢勾當,掩護金融次序,停止洗錢犯法及相干犯法,擬定本法。

  第二條 本法所稱反洗錢,是指為了防備經由過程各類體例粉飾、坦白毒品犯法、黑社會性子的構造犯法、可駭勾當犯法、私運犯法、貪污行賄犯法、粉碎金融操持次序犯法、金融欺騙犯法等犯法所得及其收益的來歷和性子的洗錢勾當,遵照本律例定采用相干方法的行動。

  第三條 在中華國民共和國境內設立的金融機構和根據劃定該當實行反洗錢義務的特定非金融機構,該當依法采用防備、監控方法,成立健全客戶身份辨認軌制、客戶身份資料和買賣記實保管軌制、大額買賣和可疑買賣報告軌制,實行反洗錢義務。

  第四條 國務院反洗錢行政主管部分擔任天下的反洗錢監視操持任務。國務院有關部分、機構在各自的職責規模內實行反洗錢監視操持職責。

國務院反洗錢行政主管部分、國務院有關部分、機構和法令構造在反洗錢任務中該當彼此共同。

  第五條 對依法實行反洗錢職責或義務取得的客戶身份資料和買賣信息,該當予以失密;非依法令劃定,不得向任何單元和小我供給。

反洗錢行政主管部分和其余依法負有反洗錢監視操持職責的部分、機構實行反洗錢職責取得的客戶身份資料和買賣信息,只能用于反洗錢行政查詢拜訪。

法令構造遵照本法取得的客戶身份資料和買賣信息,只能用于反洗錢刑事訴訟。

  第六條 實行反洗錢義務的機構及其任務職員依法提交大額買賣和可疑買賣報告,受法令掩護。

  第七條 任何單元和小我發明洗錢勾當,有權向反洗錢行政主管部分或公安構造告發。接管告發的構造該當對告發人和告發內容失密。

第二章 反洗錢監視操持

  第八條 國務院反洗錢行政主管部分構造、調和天下的反洗錢任務,擔任反洗錢的資金監測,擬定或會同國務院有關金融監視操持機構擬定金融機構反洗錢規章,監視、查抄金融機構實行反洗錢義務的環境,在職責規模內查詢拜訪可疑買賣勾當,實行法令和國務院劃定的有關反洗錢的其余職責。

國務院反洗錢行政主管部分的派出機構在國務院反洗錢行政主管部分的受權規模內,對金融機構實行反洗錢義務的環境停止監視、查抄。

  第九條 國務院有關金融監視操持機構到場擬定所監視操持的金融機構反洗錢規章,對所監視操持的金融機構提出根據劃定成立健全反洗錢外部節制軌制的請求,實行法令和國務院劃定的有關反洗錢的其余職責。

  第十條 國務院反洗錢行政主管部分設立反洗錢信息中間,擔任大額買賣和可疑買賣報告的領受、闡發,并根據劃定向國務院反洗錢行政主管部分報告闡發成果,實行國務院反洗錢行政主管部分劃定的其余職責。

  第十一條 國務院反洗錢行政主管部分為實行反洗錢資金監測職責,能夠從國務院有關部分、機構取得所必需的信息,國務院有關部分、機構該當供給。

國務院反洗錢行政主管部分該當向國務院有關部分、機構按期傳遞反洗錢任務環境。

  第十二條 海關發明小我收支境照顧的現金、無記名有價證券跨越劃定金額的,該當實時向反洗錢行政主管部分傳遞。

前款該當傳遞的金額規范由國務院反洗錢行政主管部分會同海關總署劃定。

  第十三條 反洗錢行政主管部分和其余依法負有反洗錢監視操持職責的部分、機構發明涉嫌洗錢犯法的買賣勾當,該當實時向偵察構造報告。

第十四條 國務院有關金融監視操持機構審批新設金融機構或金融機構增設分支機構時,該當查抄新機構反洗錢外部節制軌制的計劃;對不合適本律例定的設立請求,不予核準。

第三章 金融機構反洗錢義務

  第十五條 金融機構該當遵照本律例定成立健全反洗錢外部節制軌制,金融機構的擔任人該當對反洗錢外部節制軌制的有用實行擔任。

金融機構該當設立反洗錢特地機構或指定內設機構擔任反洗錢任務。

  第十六條 金融機構該當根據劃定成立客戶身份辨認軌制。

  金融機構在與客戶成立營業干系或為客戶供給劃定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、單據兌付等一次性金融辦事時,該當請求客戶出示實在有用的身份證件或其余身份證實文件,停止查對并掛號。

客戶由別人代辦署理操持營業的,金融機構該當同時對代辦署理人和被代辦署理人的身份證件或其余身份證實文件停止查對并掛號。

  與客戶成立人身保險、信任等營業干系,條約的受害人不是客戶自己的,金融機構還該當對受害人的身份證件或其余身份證實文件停止查對并掛號。

  金融機構不得為身份不明的客戶供給辦事或與其停止買賣,不得為客戶開立匿名賬戶或化名賬戶。

金融機構對先前取得的客戶身份資料的實在性、有用性或完全性有疑難的,該當從頭辨認客戶身份。

任何單元和小我在與金融機組成立營業干系或請求金融機構為其供給一次性金融辦事時,都該當供給實在有用的身份證件或其余身份證實文件。

  第十七條 金融機構經由過程第三方辨認客戶身份的,該當確保第三方已采用合適本法請求的客戶身份辨認方法;第三方未采用合適本法請求的客戶身份辨認方法的,由該金融機構承當未實行客戶身份辨認義務的義務。

  第十八條 金融機構停止客戶身份辨認,以為須要時,能夠向公安、工商行政操持等部分核實客戶的有關身份信息。

  第十九條 金融機構該當根據劃定成立客戶身份資料和買賣記實保管軌制。

  在營業干系存軒時代,客戶身份資料產生變革的,該當實時更新客戶身份資料。

  客戶身份資料在營業干系竣事后、客戶買賣信息在買賣竣事后,該當最少保管五年。

  金融機構破產和閉幕時,該當將客戶身份資料和客戶買賣信息移交國務院有關部分指定的機構。

  第二十條 金融機構該當根據劃定實行大額買賣和可疑買賣報告軌制。

  金融機構操持的單筆買賣或在劃按刻日內的累計買賣跨越劃定金額或發明可疑買賣的,該當實時向反洗錢信息中間報告。

  第二十一條 金融機組成立客戶身份辨認軌制、客戶身份資料和買賣記實保管軌制的詳細方法,由國務院反洗錢行政主管部分會同國務院有關金融監視操持機構擬定。金融機構大額買賣和可疑買賣報告的詳細方法,由國務院反洗錢行政主管部分擬定。

  第二十二條 金融機構該當根據反洗錢防備、監控軌制的請求,展開反洗錢培訓和宣揚任務。

第四章 反洗錢查詢拜訪

  第二十三條 國務院反洗錢行政主管部分或其省一級派出機構發明可疑買賣勾當,須要查詢拜訪核實的,能夠向金融機構停止查詢拜訪,金融機構該當予以共同,照實供給有關文件和資料。

查詢拜訪可疑買賣勾當時,查詢拜訪職員不得少于二人,并出示正當證件和國務院反洗錢行政主管部分或其省一級派出機構出具的查詢拜訪告訴書。查詢拜訪職員少于二人或未出示正當證件和查詢拜訪告訴書的,金融機構有權謝絕查詢拜訪。

  第二十四條 查詢拜訪可疑買賣勾當,能夠扣問金融機構有關職員,請求其申明環境。

扣問該當建造扣問筆錄。扣問筆錄該當交被扣問人查對。記實有漏掉或過失的,被扣問人能夠請求補充或更正。被扣問人確認筆錄無誤后,該當署名或蓋印;查詢拜訪職員也該當在筆錄上署名。

  第二十五條 查詢拜訪中須要進一步核對的,經國務院反洗錢行政主管部分或其省一級派出機構的擔任人核準,能夠查閱、復制被查詢拜訪工具的賬戶信息、買賣記實和其余有關資料;對能夠被轉移、埋沒、竄改或毀損的文件、資料,能夠予以封存。

查詢拜訪職員封存文件、資料,該當會同在場的金融機構任務職員查點清晰,就地開列清單一式二份,由查詢拜訪職員和在場的金融機構任務職員署名或蓋印,一份交金融機構,一份附卷備查。

  第二十六條 經查詢拜訪仍不能消除洗錢懷疑的,該當當即向有統領權的偵察構造報案。客戶請求將查詢拜訪所觸及的賬戶資金轉往境外的,經國務院反洗錢行政主管部分擔任人核準,能夠采用姑且解凍方法。

  偵察構造接到報案后,對已遵照前款劃定姑且解凍的資金,該當實時決議是不是持續解凍。偵察構造以為須要持續解凍的,遵照刑事訴訟法的劃定采用解凍方法;以為不須要持續解凍的,該當當即告訴國務院反洗錢行政主管部分,國務院反洗錢行政主管部分該當當即告訴金融機構消除解凍。

  姑且解凍不得跨越四十八小時。金融機構在根據國務院反洗錢行政主管部分的請求采用姑且解凍方法后四十八小時內,未接到偵察構造持續解凍告訴的,該當當即消除解凍。

第五章 反洗錢國際協作

  第二十七條 中華國民共和國根據締結或參與的國際條 約,或根據同等互惠準繩,展開反洗錢國際協作。

  第二十八條 國務院反洗錢行政主管部分根據國務院受權,代表中國當局與本國當局和有關國際構造展開反洗錢協作,依法與境外反洗錢機構互換與反洗錢有關的信息和資料。

  第二十九條 觸及究查洗錢犯法的法令輔佐,由法令構造遵照有關法令的劃定操持。

第六章 法令義務

  第三十條 反洗錢行政主管部分和其余依法負有反洗錢監視操持職責的部分、機構處置反洗錢任務的職員有以下行動之一的,依法賜與行政懲罰:

 (一)違背劃定停止查抄、查詢拜訪或采用姑且解凍方法的;

 (二)泄漏因反洗錢知悉的國度奧秘、貿易奧秘或小我隱衷的;

 (三)違背劃定對有關機構和職員實實行政懲罰的;

 (四)其余不依法實行職責的行動。

  第三十一條 金融機構有以下行動之一的,由國務院反洗錢行政主管部分或其受權的設區的市一級以上派出機構責令期限更正;情節嚴峻的,倡議有關金融監視操持機構依法責令金融機構對間接擔任的董事、高等操持職員和其余間接義務職員賜與規律懲罰:

 (一)未根據劃定成立反洗錢外部節制軌制的;

 (二)未根據劃定設立反洗錢特地機構或指定內設機構擔任反洗錢任務的;

 (三)未根據劃定對職工停止反洗錢培訓的。

  第三十二條 金融機構有以下行動之一的,由國務院反洗錢行政主管部分或其受權的設區的市一級以上派出機構責令期限更正;情節嚴峻的,處二十萬元以上五十萬元以下罰款,并對間接擔任的董事、高等操持職員和其余間接義務職員,處一萬元以上五萬元以下罰款:

  (一)未根據劃定實行客戶身份辨認義務的;

  (二)未根據劃定保管客戶身份資料和買賣記實的;

  (三)未根據劃定報送大額買賣報告或可疑買賣報告的;

  (四)與身份不明的客戶停止買賣或為客戶開立匿名賬戶、化名賬戶的;

  (五)違背失密劃定,泄漏有關信息的;

  (六)謝絕、障礙反洗錢查抄、查詢拜訪的;

  (七)謝絕供給查詢拜訪資料或居心供給子虛資料的。

  金融機構有前款行動,導致洗錢效果產生的,處五十萬元以上五百萬元以下罰款,并對間接擔任的董事、高等操持職員和其余間接義務職員處五萬元以上五十萬元以下罰款;情節出格嚴峻的,反洗錢行政主管部分能夠倡議有關金融監視操持機構責令破產整理或撤消其運營允許證。

  對有前兩款劃定景象的金融機構間接擔任的董事、高等操持職員和其余間接義務職員,反洗錢行政主管部分能夠倡議有關金融監視操持機構依法責令金融機構賜與規律懲罰,或倡議依法打消其任職資歷、制止其處置有關金融行業任務。

  第三十三條 違背本律例定,組成犯法的,依法究查刑事義務。

第七章 附 則

  第三十四條 本法所稱金融機構,是指依法設立的處置金融營業的政策性銀行、貿易銀行、信譽協作社、郵政儲匯機構、信任投資公司、證券公司、期貨掮客公司、保險公司和國務院反洗錢行政主管部分肯定并發布的處置金融營業的其余機構。

  第三十五條 該當實行反洗錢義務的特定非金融機構的規模、其實行反洗錢義務和對其監視操持的詳細方法,由國務院反洗錢行政主管部分會同國務院有關部分擬定。

  第三十六條 對涉嫌可駭勾當資金的監控合用本法;其余法令還有劃定的,合用其劃定。

  第三十七條 本法自2007年1月1日起實行。

 

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